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P2P转型财富管理第一案例普惠财富即将登陆纳斯达克

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来源: 作者: 2019-04-10 17:07:26

“普惠财富”即将登陆纳斯达克,2015年底网贷监管后,一批P2P资金端转型高端财富管理,而普惠财富正是这波热潮中,第一个冲击IPO的案例。

不过,除了5月份提交招股书后的一波消息稿,这家第三方财富管理公司的IPO显得悄无声息。普惠财富的招股书较为简单,正文部份仅116页,至今已5次修改招股书。8月15日,SEC已向普惠财富下发了有效性通知,不过至今仍未在纳斯达克挂牌交易。

从代销P2P转型财富管理,高净值客户383个,平均投资140万招股书显示,普惠财富计划募资800万-1200万美元。2017年下半年,普惠财富未经审核的营收为75.25万美元,净亏损102.8万美元。截至2017年6月30日一个财年营收664.95万美元,盈利95.72万美元。截至2016年6月30日的一个财年,营收1446.79万美元,盈利45.46万美元。

普惠财富主营第三方财富管理,2013年9月成立,当时是凡普金科旗下的全资子公司,推销凡普金科平台上件均150-10000美元的P2P资产。直至2016年10月,普惠财富进行重组、独立,完全剥离了凡普金科的股权。

招股书显示,在截至2016年6月30日之前的一个财年,普惠财富从凡普金科获得的佣金收入为1449.14万美元,占总收入的100%;截至2017年6月30日之前的一个财年为441.4万美元,占比66.4%。

随之,普惠财富战略转型为财富管理,整体战略由向个人投资者推销P2P资产,转为向金融机构的高净值客群和中小企业营销金融产品。原因是,2015年底《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》下发,P2P全面纳入监管,业务遭到一定限制。普惠财富的佣金收入因此而大幅减少,2017年营收较2016年下滑86.1%。

转型后,普惠财富的服务客群为,可投资产在300万-1500万元的高净值个人、和可投资产500万-2000万元的中小企业。

截至2016年底,普惠财富共有205个高净值客户,其中39个复购客户;平均投资额度25万元。截至2017年底,分别增加到了383个和297个;平均投资额度140万元。其中,企业理财客户3个,范围500万元,占总范围的0.8%。

5亿理财范围,从代销拓展自营,最大3个合作方营收占比76%普惠财富援用Heading Report称,中国个人财富管理潜力巨大。截至2016年底,中国个人可投资资产总额165万亿元,2017年预计将达188万亿元;财富超过10万美元的全球人口数量为3.98亿,其中12.5%来自中国,比2015年增长1.9%。同时,中国居民的平均财富仅为美国的6.6%,2000年-2016年中国成年人的平均财富年复合增长率达303%,远高于世界平均水平66.9%。

2016年10月以来,普惠财富共销售理财产品5亿元(约合7776万美元)。2017年下半年,其交易规模为1946万美元,平均费率2.9%;2016年同期为1.83亿美元,平均费率2.7%。

普惠财富推销的金融产品包括私募股权投资基金、证券投资基金、私募债券、和信托计划资管计划等其他产品。对固定收益类产品,普惠按比例一次性收取佣金;非固定收益产品还会收取经常性服务费。

其销售产品整体分为:第三方合作机构产品、关联方产品两个种别,包括24种金融产品,其中5种是自行开发,19种为第三方发行。

1)第三方主要为信托公司、商业银行和私募股权公司。2017年下半年,约有5.3%为信托计划产品。但合作机构较为集中,2017年半年普惠财富共合作第三方公司15家,前3大合作客户分别占其总营收的22.9%、24.7%和28.7%;2016年下半年,1名客户占比82.2%。

2)2017年6月,普惠财富拓展了自营资产管理业务,向中国证券投资基金协会备案获得了私募股权投资基金管理人登记证明、私募证券投资基金管理人登记证明。

普惠财富,目前管理5只基金,总资产超过1540万美元。资管业务增长导致其投资人在私募股权产品中的资金减少,从2016年下半年的4190万美元减少至2017年下半年的1190万美元,占客户购买金融产品总量的61%。

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